В июле 2025 года Альфа-банк вызвал широкий общественный интерес, предложив изменить правила перевода средств замороженной накопительной пенсии в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Главная идея предложения — предоставить гражданам больше свободы в управлении своими пенсионными накоплениями, исключив автоматический перевод и сделав процесс добровольным. Рассмотрим, как данная инициатива соотносится с актуальным законодательством и какие последствия она может иметь для граждан, работодателей и участников пенсионной системы, сообщает Дзен-канал "Честный юрист".
Замороженная пенсия: что это такое?
С 2014 года накопительная часть пенсии граждан, формировавшаяся ранее из страховых взносов работодателя, оказалась под мораторием. Это значит, что средства перестали поступать на счета граждан и остались в распоряжении государства или негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в объеме, накопленном до указанных сроков. Хотя накопительная часть пенсии не была аннулирована, ее развитие приостановлено. До 2024 года у граждан была возможность лишь перевести накопления в частные фонды, но с началом ПДС появилась возможность дополнительного инвестирования, приводящего к стимулирующим выплатам от государства.
Основные моменты инициативы Альфа-банка
Предложение Альфа-банка включает несколько ключевых пунктов:
- Трехлетний срок: гражданам предоставляется три года для добровольного перевода накоплений из системы обязательного пенсионного страхования в ПДС;
- Отмена ограничений: в течение этого времени отменяется ограничение на выбор НПФ;
- Автоматический перевод: по окончании трехлетнего периода планируется внедрить возможность автоматического перевода в ПДС, но только в тот фонд, где уже находятся пенсионные накопления граждан.
Альфа-банк подчеркивает, что существующая модель недостаточно прозрачна. Граждане, которые не проявляют активность, теряют возможность управлять своими накоплениями, так как СФР не участвует в программе ПДС. Текущие правила ограничивают вывод средств, установленный так называемым «пятилетним фиксингом» — возможностью без потерь менять фонды только раз в пять лет.
Юридические аспекты
Действующее законодательство России устанавливает, что перевод средств из системы ОПС в ПДС возможен только по добровольному желанию гражданина. Заявка на перевод может быть подана как в письменной, так и в электронной форме. Автоматические переводы без согласия граждан недопустимы. Граждане могут выбрать любой НПФ, входящий в систему гарантирования пенсионных накоплений, при условии соблюдения законодательных норм.
Таким образом, предложение Альфа-банка о добровольном переводе соответствует нормам гражданского законодательства. Однако автоматизация процесса после трехлетнего периода требует внесения изменений в актуальную нормативно-правовую базу, которая на данный момент отсутствует.
