В последние месяцы клиентам банков стало все труднее распоряжаться своими собственными средствами. Часто счета блокируются не за подозрительные операции с незнакомыми людьми, а за обычные переводы на собственные счета через систему быстрых платежей (СБП).
Сложности перевода собственных средств
Один из клиентов крупного банка столкнулся с серьезной проблемой: после перевода кредитных средств на свою карту для снятия наличных, его счет оказался полностью заблокирован. Ответ банка оказался холодным: "Нетипичная активность". Это вызывает вопрос: для кого именно такая активность считается нетипичной — для рядового клиента или для банка, который перепроверяет каждую маломальскую транзакцию?
Другая клиентка банка перевела 140 тысяч рублей на свой брокерский счет, что также привело к блокировке, отключению доступа к личному кабинету и "финансовому карантину". Причина? Банк увидел "признаки неправомерных действий", и клиентка потратила несколько дней на доказательство своей невиновности.
Наблюдение алгоритмов
Современные банки стали более бдительными, чем когда-либо. Автоматизированные системы отслеживают суммы переводов, время операций, устройства и даже SIM-карты. Например, если клиент внезапно переводит больше, чем обычно, или совершает несколько крупных операций в один день, алгоритмы могут заподозрить его в отмывании денег, даже если деньги всего лишь движутся между его собственными счетами.
Почему банки боятся
Банки, как школьные отличники, стараются минимизировать риски. В случае мошенничества именно банк несет ответственность за возврат средств клиенту, поэтому любая сомнительная активность служит сигналом к действию. Им проще забыть о клиенте и заморозить счет, чем долго разбираться в ситуации. По закону, банки могут задерживать подозрительные операции до двух дней при подозрении на мошенничество и до пяти дней при подозрении на отмывание средств, однако в реальности эти сроки могут затянуться на значительно больший период.
Многие клиенты, столкнувшиеся с такими ситуациями, начинают задумываться о безопасности хранения средств на картах. В ответ на эти проблемы, некоторые ищут альтернативные решения: вклады с высокими ставками или возвращаются к наличным деньгам.
