Когда речь идет о крупных покупках, сталкиваешься с выбором: накопить средства или взять кредит? Каждый из этих вариантов имеет свои особенности и подводные камни.
Чем больше сумма, которую хочется потратить, тем сложнее просто достать деньги из кармана. Если нет возможности оплатить покупку сразу, необходимо задуматься о времени — как его использовать для достижения цели. Рассмотрим возможные сценарии и определим, каким образом стоит действовать в каждой ситуации.
Сравнение накоплений и кредитования
На первый взгляд, накопление средств и процесс погашения кредита похожи: в обоих случаях необходимо выделять из своего бюджета определенную сумму для достижения финансовой цели. Но у каждой стратегии есть свои нюансы:
Опыт и время. При кредитовании вы получаете товар напрямую, тогда как при накоплениях вам надо ждать, пока вы соберете нужную сумму.Затраты. Кредит почти всегда получается дороже, так как придется платить проценты за возможность пользоваться заемными средствами.Свобода действий. С кредитом вы более ограничены — необходимо строго следить за графиком платежей, чтобы не ухудшить свою кредитную историю. Накопления же дают больше гибкости — вы можете уменьшать и увеличивать суммы по своему желанию.Финансовая безопасность. Накопления могут стать подушкой безопасности, в то время как кредитные обязательства ухудшают финансовую защищенность.Выбор стратегии для крупных покупок
Опираясь на указанные особенности, можно выделить несколько важных решений:
Инвестиция в будущее. Если покупка поможет увеличить ваши доходы (например, профессиональный инструмент или образование), кредит может быть оправдан.Инфляция. С увеличением цен на товары и ухудшением покупательской способности накопления могут стать менее эффективными, и тогда кредит будет более выгодным выбором.Сроки накоплений. Если планируете собрать сумму за год — лучше сэкономить, но если это займет больше времени — стоит рассмотреть кредит.Защита сбережений. По возможности, выбирайте инструменты, которые помогут защитить ваши накопления от инфляции, такие как накопительные счета.Покупки, на которые не стоит брать кредит
По мнению финансовых экспертов, стоит избегать кредитования на следующие цели:
- Дорогие гаджеты;
- Отпуска;
- Организацию свадьбы.
Основное правило — ваша покупка должна приносить пользу дольше, чем вы будете погашать кредит. В противном случае кредит станет лишь средством временного облегчения, но потребует в будущем лишних затрат.