Центральный банк России запускает новые методические рекомендации для банков, которые значительно усложнят привычные операции с наличными. Ужесточение контроля подразумевает пристальное внимание к каждой внесенной сумме. Теперь клиенты должны быть готовы объяснить источники своих средств, если они окажутся подозрительными.
На что обратят внимание банки?
В соответствии с новыми рекомендациями Центробанка, финансовые учреждения должны уделить внимание следующим операциям:
- Внесение сумм превышающих доходы. Если клиент решит внести на счет сумму, значительно превышающую его среднемесячный доход, банк вправе запросить документы, подтверждающие законность происхождения этих средств.
- Погашение кредитов наличными. Для клиентов из группы высокого риска потребуется подтвердить источник средств, если банк не располагает соответствующей информацией за пределами стандартной проверки.
- Переводы от третьих лиц. Банк может запросить дополнительные разъяснения, если кто-то переводит деньги на ваш счет без видимой взаимосвязи.
- Покупка иностранной валюты. Если доходы клиента малы или отсутствуют, это может привлечь повышенное внимание банка.
Что будет делать банк при подозрительных операциях?
Если банк заподозрит возможные нарушения, он может предпринять ряд шагов:
- Запросить дополнительные детали о целях и характере операций.
- Проверить общедоступную информацию, включая данные из социальных сетей, чтобы исключить возможность связи с должностными лицами.
- Установить источник наличных по своему усмотрению.
- При необходимости классифицировать операцию как подозрительную и сообщить об этом в соответствующие инстанции.
- В крайних случаях возможна блокировка всех счетов до получения необходимых подтверждений о законности средств.
Цифровые рубли: новый уровень контроля
С введением цифровых рублей в России возможности контроля за расходами граждан значительно возрастут. Эти новые деньги позволят отслеживать каждую транзакцию и соотносить расходы с доходами, что фактически лишит граждан анонимности при оплате покупок.
