Ключевая ставка Центрального банка России играет важную роль в формировании стоимости денег. Этот показатель значительно затрагивает залоговое кредитование, так как непосредственно влияет на процентные ставки, по которым банки предоставляют кредиты. По сути, ключевая ставка становится минимальной границей, ниже которой банки не могут выдавать займы, так как это было бы экономически нецелесообразно, пишет Дзен-канал "Банк Синара".
Как ключевая ставка влияет на кредитные продукты
Когда ключевая ставка ЦБ повышается, все виды кредитов становятся более дорогими, за исключением программ с государственным субсидированием. В результате, итоговая ставка по кредиту складывается из следующих компонентов:
- Ключевая ставка ЦБ: базовая стоимость денег в экономике.
- Надбавка банка: покрывает операционные расходы и формирует прибыль.
- Премия за риск: предостережение на случай возможного невозврата средств заемщиком.
Роль залога и тип ставки
Залоговые кредиты, обеспеченные недвижимостью или автомобилем, снижают риски для банка, что может уменьшить или даже исключить премию за риск. В результате залоговые кредиты, как правило, имеют более низкие ставки по сравнению с необеспеченными, однако их ставка не может опуститься ниже ключевой.
Ранее для таких кредитов использовалась плавающая ставка, зависящая от ключевой. Однако с 1 сентября 2024 года такие кредиты были ограничены, и сейчас плавающая ставка доступна только для некоторых ипотечных предложений и крупных потребительских займов.
Факторы, определяющие конечную стоимость кредита
Помимо ключевой ставки, на стоимость залоговых кредитов влияют:
- Качество залога: более ликвидные активы, такие как квартиры, надежнее, что приводит к снижению ставки.
- Надежность заемщика: кредитная история и уровень долговой нагрузки также играют значительную роль. Чем выше риск невозврата, тем выше процентная ставка.
В настоящее время большинство банков предпочитает фиксированные ставки для залоговых кредитов, которые остаются связаны с решениями ЦБ. Повышение ключевой ставки делает залоговые продукты более дорогими, в то время как ее снижение может привести к удешевлению кредитов.
Банк Синара предлагает привлекательные условия по залоговым кредитам, включая займы под залог автомобиля и недвижимости. Для тех, кто заинтересован, доступна возможность оставить заявку онлайн на сайте банка.
