Микрофинансовые организации (МФО) уходят от стереотипов, связанных с краткосрочными займами, и теперь всё чаще предлагают клиентам более продолжительные сроки кредитования — до 364 дней. Что стоит за этой тенденцией и чем она может быть полезна или опасна для заёмщиков?
Что такое долгосрочные займы?
Долгосрочные займы считаются таковыми, если их срок составляет от трёх месяцев до трёх лет. Однако в МФО чаще всего срок ограничивается одним годом, что доступно только крупным игрокам рынка с устойчивыми капиталами. Мелкие организации продолжают придерживаться формата «до зарплаты», что обычно предполагает высокие проценты и ощутимый риск.
Ставки по долгосрочным займам ниже, чем по краткосрочным, но важно помнить, что в абсолютных цифрах итоговая переплата может быть значительной. Заём, который в рекламе кажется выгодным, в конечном итоге может существенно увеличить финансовые нагрузки. Получить деньги можно быстро: нужно всего лишь заполнить анкету, предоставить паспорт и немного подождать.
Отличия в погашении долгов
Ключевое отличие долгосрочных займов от краткосрочных заключается в способе возврата средств. Обычно долг разбивается на несколько частей и погашается раз в месяц или два. Это удобнее, но требует постоянной финансовой дисциплины. Принять решение о займе нужно обдумано, так как одна просрочка может привести к штрафам и негативному влиянию на кредитную историю.
Так, стоит помнить о следующих аспектах:
- Гибкость платежей: Возврат средств осуществляется в небольших долях, что делает финансовые нагрузки легче.
- Сниженная ставка: Формально процентная ставка ниже, но итоговая переплата требует внимательного расчета.
Риски и преимущества
Хотя долгосрочные займы могут быть полезным инструментом, существуют и риски:
- Психологическая ловушка: Долг на длительный срок может казаться менее угрожающим, что побуждает заёмщиков брать больше, чем они способны вернуть.
- Штрафы за просрочки: Даже небольшой сбой в платежах может привести к значительным финансовым последствиям.
Некоторые крупные МФО, такие как «Деньга», предлагают долгосрочные займы до 200 000 рублей с возможностью первого займа под 0%. Это привлекает клиентов, но важно тщательно оценивать свои возможности перед оформлением займа.
Клиенты могут получить деньги, просто предоставив паспорт и постоянную прописку, а процесс оформления полностью онлайн, что упрощает доступ к займам. Важно понимать, что долгосрочные займы — это не универсальное решение, а инструмент, требующий осторожного подхода.
