Как избежать блокировки карт: что нужно знать о 115-ФЗ и 161-ФЗ?

Каждый второй россиянин может столкнуться с неприятной ситуацией блокировки банковских карт и счетов. Наиболее распространенные причины таких ограничений заключаются в соблюдении требований федеральных законов 115-ФЗ и 161-ФЗ.

Разберемся, что это за законы, какие действия могут привести к блокировке, и как вернуть доступ к своим средствам.

Федеральный закон 115-ФЗ: что он собой представляет?

115-ФЗ это закон, который регулирует борьбу с финансированием терроризма и отмыванием преступных доходов. Его главная цель заключается в выявлении и предотвращении незаконных финансовых операций.

Банки, согласно этому закону, обязаны тщательно следить за действиями клиентов и могут приостанавливать их обслуживание в следующих случаях:

• Подозрительные операции, нехарактерные для обычного поведения клиента.
• Наличие сомнений в легитимности средств.
• Частые и крупные переводы, не имеющие явного экономического обоснования.
• Снятие наличных сразу после поступления средств.

Важно понимать, что блокировка по 115-ФЗ необязательно свидетельствует о каких-либо обвинениях в адрес клиента. Это скорее мера предосторожности, направленная на защиту финансовой системы.

Как снять блокировку по 115-ФЗ?

Если ваши средства заблокированы, первоочередное действие обратиться в банк с просьбой о разъяснении. Чаще всего финансовые учреждения требуют предоставить документы, подтверждающие легальность операций:

• Справки о доходах.
• Трудовые договора.
• Выписки со счетов в других банках.
• Разъяснения по экономической целесообразности операций.

Если все документы будут предоставлены, решение о разблокировке может быть принято достаточно быстро. В случае отказа банк имеет право расторгнуть договор с клиентом.

Федеральный закон 161-ФЗ: что важно знать?

161-ФЗ регулирует безналичные платежи и работы национальной платежной системы. Основное внимание уделяется несанкционированным операциям. Если банк имеет подозрения по вашему счету, он может временно ограничить доступ к финансам.

Причины блокировки могут быть следующими:

• Попадание ваших данных в базу Центробанка в связи с жалобами.
• Подозрения, инициированные Министерством внутренних дел.

Разблокировка возможна только после удаления данных из этой базы. Для этого необходимо обратиться в банк или написать регулятору, однако процесс может занять много времени.

Чтобы максимально минимизировать риски блокировок, рекомендуется:

• Не проводить нестандартные финансовые операции.
• Представлять всю необходимую документацию по запросу банка.
• Обновлять данные в банке и следить за финансовой безопасностью.