Сегодня большинство магазинов предлагает возможность расплатиться за товар частями. Подобные схемы становятся все более популярными на платформах, таких как Wildberries, а также через различные программы "купи сейчас, плати потом". В частности, такие предложения активно продвигают сервисы, такие как "Плайт", "Яндекс Сплит" и "Долями" от Т-Банка. На рекламных баннерах обещают «без переплат», но у потребителей возникают закономерные вопросы: если продавец получает деньги не сразу, как же зарабатывают провайдеры услуг? И где скрываются возможные переплаты? Эксперты Центра финансовой экспертизы объясняют ситуацию.
Почему магазины выбирают оплату частями
За процессом оплаты стоят сервисы BNPL (Buy Now Pay Later), которые, как правило, принадлежат крупным банкам. При оформлении покупки этот сервис переводит полную сумму продавцу, а покупатель затем возвращает деньги по частям. Нередко предлагается вариант без первоначального взноса — продавец получает всю сумму сразу, а все риски и сборы средств берет на себя сервис. Это позволяет увеличить продажи и привлекать больше клиентов, способных воспользоваться услугой прямой покупки.
Как зарабатывают провайдеры
Выгода для магазина очевидна: товар у клиента, деньги сразу на счете. А что же получение дохода для BNPL-сервисов? Они зарабатывают на комиссиях от продавцов, которые могут составлять 4-8% от суммы продажи. Для ритейлеров это обоснованная плата за возможность увеличить объем продаж, а для самой компании — основной источник прибыли.
Риски неожиданных расходов
Хотя для покупателей кажется, что расстаться с деньгами по частям удобно, необходимо учитывать возможные дополнительные расходы. Основные четыре сценария, где могут возникнуть переплаты:
- Изменение условий: если сумма или время превышают определенные пределы, то сервис серьезно меняет правила и может начать начислять проценты, как в случае с полноценным кредитом.
- Комиссии: различные сервисы могут взимать комиссии при оформлении рассрочки, как, например, в "Сплите", где первые два месяца комиссии нет, но при более длительных сроках они могут возникнуть.
Важно внимательно изучать условия и быть бдительным, чтобы в итоге не столкнуться с неожиданными штрафами и переплатами.
