В мире финансов существует множество тонкостей, и история одного заемщика из России ярко это иллюстрирует. При оформлении потребительского кредита в банке ему была предложена процентная ставка 7,9% годовых, но только при условии заключения договора со строго определенной страховой компанией. Если же клиент решал отказаться от страховки, то ставка резко поднималась до 14,9%. Вопрос, казалось бы, решен — заемщик оформил страховку, чтобы не переплачивать.
Неожиданный поворот
Однако через две недели после оформления кредита, клиент передумал и решил отменить полис. Он вернул уплаченные средства и заключил новый договор со страховой компанией, предложившей более выгодные условия. Тем не менее, банк воспринял это как нарушение условий сделки, и в ответ увеличил процентную ставку до 14,9%. Это действие вызвало недовольство клиента, который не собирался мириться с навязанными условиями.
Судебная баталия
Гражданин решил отстоять свои права и обратился в суд. Дело дошло до Верховного суда России, который рассмотрел ситуацию и принял решение в пользу клиента. Судья указал, что кредитор не имеет права обуславливать процентную ставку необходимостью заключения договора со строго определенной страховой компанией. При этом важно, чтобы выбранный страховщик соответствовал установленным банком критериям — и этого было достаточно.
Финансовый итог
В результате судебного разбирательства банк оказался под давлением и был обязан не только вернуть заемщику моральный ущерб, но и выплатить неустойку за отказ согласиться на мирное решение конфликта. К тому же, по закону о защите прав потребителей, банку было начислено немаленькое штрафное взыскание в размере 50% от общей суммы. Таким образом, клиент не только отстоял свои права, но и вышел из сложной ситуации с ощутимой финансовой выгодой.
