Центральный банк России готовит ряд изменений в правилах оценки доходов заемщиков, что существенно повлияет на процесс получения кредитов. В ближайшее время регулятор предложит законопроект, который запретит банкам и микрофинансовым организациям опираться на самозаявленные данные о заработке, указанные клиентами в заявках на кредиты.
По мнению ЦБ, такая практика приводит к завышению показателей доходов и искажению реальной долговой нагрузки заемщиков, что создает опасные условия как для финансовых учреждений, так и для самих граждан. Важно отметить, что на текущий момент допускаются различные альтернативные методы оценки платежеспособности, включая данные о средней заработной плате в регионе или информацию из кредитной истории. Однако эти подходы часто не предоставляют объективной картины.
Переход к официальным данным
С 1 января 2026 года Банк России планирует прекратить действие внутренних моделей оценки доходов для мелких займов и автокредитов, которые не будут прошли валидацию у регулятора. Это решение обозначает переход к единой и надежной системе, основанной на официальных данных о доходах, подтвержденных через государственные информационные платформы.
В следующем шаге ЦБ намерен обязать все кредитные организации подключиться к системе «Цифровой профиль». Это позволит банкам и микрофинансовым организациям в оперативном режиме запрашивать достоверные сведения из таких органов, как Федеральная налоговая служба и Пенсионный фонд. Сроки внедрения данного механизма будут зависеть от готовности инфраструктуры.
Что это значит для заемщиков?
С переходом к новым стандартам заемщики могут ожидать более прозрачный и предсказуемый процесс получения кредитов. Вместо самозаявленных данных, кредиторы будут иметь доступ к объективной информации о доходах, что, в свою очередь, снизит риски для всех участников рынка. Более строгие требования к подтверждению платежеспособности могут также привести к увеличению отказов в кредитах для тех, чьи доходы не могут быть подтверждены официально.
