В 2025 году, когда банки значительно ужесточили требования к заемщикам, понимание ролей созаемщика и поручителя стало критически важным. Эти две категории зачастую путают, и это может обернуться серьезными последствиями для обеих сторон.
Кто есть кто: разнообразие ролей в ипотечном кредитовании
Созаемщик — это человек, который активно участвует в договоре ипотеки и несет солидарную ответственность вместе с основным заемщиком. Его доход также учитывается при расчете суммы кредита, а о долге немедленно делается запись в кредитной истории. Особо стоит отметить, что супруг автоматически становится созаемщиком, если ипотека оформлена в браке и без брачного договора.
В отличие от него, поручитель предоставляет гарантию выполнения обязательств, подписывая отдельное соглашение. Его роль не оказывает влияния на сумму кредита, а кредитная история затрагивается только в случае, если основной заемщик не выполняет своих обязательств.
Основные отличия между созаемщиком и поручителем
- Ответственность: Созаемщик начинает нести финансовую ответственность с момента подписания договора. Поручитель же активируется только тогда, когда основной заемщик не может выполнить свои обязательства.
- Влияние на кредитную историю: При возникновении просрочек у основного заемщика, кредитная история созаемщика сразу же ухудшается, в то время как поручитель не страдает до момента исполнения обязательств.
- Права на недвижимость: Созаемщик может претендовать на долю в приобретенном жилье, если это согласовано в договоре, в отличие от поручителя, который не имеет прав на собственность.
Риски для каждого участника
Наверняка важно учитывать риски, которые могут коснуться как созаемщика, так и поручителя. Созаемщик сталкивается с полной финансовой ответственностью — банк может без предостережений списывать деньги с его счета. При этом вылезти из заемных обязательств, например, после развода, оказывается крайне сложно. Поручитель же может пострадать из-за ухудшившейся кредитной истории даже из-за проблем основного заемщика, и доказать свою непричастность в суде будет непросто.
Чтобы избежать ненужных финансовых потерь, юристы советуют заключать письменные соглашения, ограничивать сумму ответственности и фиксировать все платежи. Элементарная осторожность в этом вопросе может сыграть решающую роль для защиты будущих финансовых интересов.
