В последние годы тема покупки пенсионных баллов вновь на повестке дня: многие граждане стремятся узнать, как можно улучшить свои пенсионные накопления. Особенно этот вопрос волнует тех, у кого неполный стаж — самозанятых, фрилансеров и работников, не имеющих официальных отчислений.
Перед тем как сделать решающий шаг, важно разобраться в цифрах и законодательных нюансах. Стоимость пенсионного балла по назначению пенсии и реальная цена за его приобретение — это две разные вещи. Математика и показатели альтернативных инвестиционных инструментов зачастую показывают, что покупка баллов может не быть выгодной.
Что такое пенсионные баллы?
Пенсионные баллы (индивидуальный пенсионный коэффициент — ИПК) представляют собой условные единицы, которые используются для формирования страховой пенсии. Чем больше у человека таких баллов, тем выше его будущая пенсия. Закон позволяет гражданам делать добровольные взносы для достижения необходимого количества баллов, однако этот процесс имеет свои пределы и правила.
Краткая справка о 2025 годе
- С 1 января 2025 года минимальный размер оплаты труда (МРОТ) составит 22 440 рублей.
- Минимальный добровольный взнос для покупки баллов — 59 241,60 рублей, а максимальный — 473 932,80 рублей.
- Стоимость одного пенсионного коэффициента в 2025 году составит 145,69 рублей в месяц.
Эти данные являются важной основой для любых расчетов, касающихся приобретения пенсионных баллов.
Экономическая сторона вопроса
Рассмотрим, какого финансового эффекта можно достичь, инвестируя в пенсионные баллы. Например, если взять усредненную стоимость одного ИПК — 60 768 рублей, то ежемесячная выплата от него составит около 145,69 рублей. Таким образом, время, необходимое для «окупаемости» этой инвестиции, превышает 34 года.
Если же те же средства вложить на депозите под 25% годовых на 5 лет, итоговая сумма значительно превышает выплаты от покупки баллов и составит 759–1 030 рублей в месяц в зависимости от сценария начисления процентов. Таким образом, даже при консервативных оценках, альтернативные инструменты предлагают более высокие доходы.
В конечном счете, покупка пенсионных баллов может быть оправдана только в случае, если без них невозможно достичь минимального порога для назначения пенсии. И, несмотря на привлекательность такой возможности, важно помнить, что покупка баллов — это всего лишь один из инструментов, который может быть полезен в особых обстоятельствах.
