Основной долг, или "тело" кредита, представляет собой сумму, которую банк выдал заемщику, и эта величина фиксируется в кредитном договоре. Кредит состоит из двух основных компонентов: основного долга и процентов, которые взыскиваются за использование денежных средств, и зависят от установленной ставки и срока действия кредита, пишет Дзен-канал "Банк Синара".
Примечательно, что в некоторые случаи в сумму основного долга могут быть включены дополнительные услуги, такие как страхование или платные опции, даже если заемщик получает только ту сумму, о которой шла речь изначально.
Способы погашения кредита
Банки предлагают два основных способа погашения кредита:
- Аннуитетный платеж: фиксированная сумма, которую заемщик платит ежемесячно. Однако структура этого платежа изменяется со временем. В начале срока основной долг погашается в небольшой мере, в то время как большая часть идет на уплату процентов. К концу срока, наоборот, больше средств уходит на гашение основного долга. Плюсы этого подхода — стабильность выплат, а минусы — высокая переплата в первые месяцы.
- Дифференцированный платеж: выплата основного долга осуществляется равными частями, при этом проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Такой подход позволяет снизить общую переплату, но в начале срока платежи могут оказаться значительно выше.
Как снизить переплату
Чтобы снизить финансовую нагрузку, заемщикам предлагаются несколько эффективных методов:
- Досрочное погашение: сокращение суммы основного долга приводит к уменьшению процентов, начисляемых на остаток. Однако важно быть внимательным к условиям договора — некоторые банки позволяют гасить долг досрочно только с наступлением следующего платежа.
- Рефинансирование: получение нового кредита на более выгодных условиях. Это позволяет потенциально снизить процентную ставку, но следует учесть, что увеличение срока кредита может нивелировать эту выгоду.
Всё это говорит о том, что разумный подход к погашению кредитного долга может существенно облегчить финансовое бремя заемщика и даже сэкономить значительные средства в будущем.
